ZPRAVODAJ

Měsíční přehled toho nejzajímavějšího nejen ze světa financí.

–⁠ 03 –⁠

březen 2024

Úvodní slovo

Březen – za kamna vlezem. Tato lidová pranostika nám říká, že zima často strká do března hlavu. V takových dnech si moc rádi zalezeme za ta kamna do tepla, zahřejeme se a užíváme si pohody v klidu a bezpečí domova.

U nás v Pultar a partneři za kamna určitě nelezeme a snažíme se celoročně vylepšovat služby a péči pro vás, naše klienty. Měsíc březen je potom pro nás ve znamení výročních schůzek, kde nám vy klienti nastavujete zrcadlo, jestli vás to s námi baví a naše celoroční péče o vás funguje tak jak má a jak si představujete. Já už teď můžu říct, že zpětná vazba z březnových schůzek byla jen a jen pozitivní. Převládající pocity a názory se nesly v duchu zmiňované pranostiky. Klid, pohoda a úleva – tedy takové to bezpečí za kamny je něco, co vám naše péče dává, a to nejen v březnu, ale po celý rok. Taková zpětná vazba je pro nás samozřejmě potěšením a odměnou, ale zároveň taky motivací do další práce a zlepšování služeb.

Svá slova myslím vážně, a proto můžu s potěšením oznámit, že jsme se v měsíci březnu rozhodli rozšířit naše služby o PODNIKATELSKÁ POJIŠTĚNÍ pro OSVČ i firmy všech velikostí a zaměření. Mnoho klientů se nás na tuto oblast ptalo a prosilo o pomoc, ale protože jde o velmi specifickou oblast, tak jsme až do teď neměli kapacitu a čas na to se podnikatelům do detailu věnovat. Díky rozšíření týmu o další kolegy specialisty se mi podařilo část mých kompetencí předat a uvolněný čas vložím právě do oblasti podnikatelských pojištění, za která budu v Pultar a partneři vztyčnou a odpovědnou osobou. Společně se mnou bude tvořit tým velezkušený kolega Patrik Leimer, který zná tuto oblast jak ze strany pojišťoven a likvidací, tak i ze strany poradců.

K tomuto tématu budeme připravovat zajímavé články s tipy a triky, na co si dát pozor, proč takové pojištění vůbec mít a samozřejmě příklady a příběhy z praxe. Proto určitě sledujte sekci ZPRÁVY na našich webových stránkách, ať vám nic neunikne.

Doufám, že jste si užili velikonoční svátky ve zdraví a do nového měsíce vám přeji co nejméně aprílových dní.

Jaroslav Pultar

Investování do Svatováclavských dukátů

…aneb sběratelství jako vhodný nástroj pro doplnění investorského portfolia

Rádi bychom Vám představili ražbu svatováclavského dukátu, který má tradici již 100 let. Je zhmotněním historie naše státu, stejně tak jako velmi zajímavý a prestižní investiční nástroj ze světa sběratelství. To je dlouhodobě považováno za nedílnou součást vyváženého portfolia. Navíc Vám dokáže přinést i něco navíc než jen finanční profit.

Svatováclavský zlatý dukát je pamětní mincí vyraženou poprvé roku 1923. Dukát nebyl od počátku zákonným platidlem, ale pouze obchodní mincí bez dané nominální hodnoty. U jeho zrodu stál ministr financí Alois Rašín spolu s prezidentem T. G. Masarykem. V současnosti jde o nejoblíbenější sběratelskou minci v Čechách.

V plném znění článku Martina Vimra se dozvíte vše o jeho historii, současnosti, hodnotě i nákupu. V případě dalších dotazů k této možnosti diverzifikace investorského portfolia nebo dalších otázkách k investicím nás neváhejte kontaktovat.

Osobní vs. družstevní vlastnictví

Rostoucí ceny nemovitostí a vysoké úrokové sazby hypoték oživily staronový fenomén. Družstevní bydlení. Přestože byl tento způsob bydlení moderní před 50. lety, v současné době se dostává opět do popředí zájmu. Využíváno je především v případě koupě nových bytů z developerských projektů. Jedním z příkladů je náš partnerský projekt Bydlení Brandýs, kde pomáháme zájemcům zajišťovat financování bytů do osobního vlastnictví. Projekt nabízí celkem 302 bytů, přičemž polovina z nich je určena k osobnímu vlastnictví a druhá část k družstevnímu.

Koupě bytu do osobního vlastnictví znamená, že se stáváte skutečným majitelem bytu. S bytem můžete libovolně nakládat a můžete jím zajistit hypoteční úvěr, kterým jeho koupi financujete. Kupní cena je třeba uhradit při koupi celá, k čemuž můžete využít vlastní zdroje, hypoteční úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření. Případně jejich kombinaci. Maximální splatnost hypotéky je do 70 – 72 let.

V případě koupě družstevního bytu stačí složit tzv. akontaci, která se pohybuje okolo 20% celkové ceny bytu. Zbytek kupní ceny splácíte v postupných splátkách, tzv. nájemném po dobu 30 – 40 let. Splatnost nájmu není omezena věkem a není třeba prokazovat příjem. Úroková sazba je o něco nižší než je běžné u hypoték. Více o dalších pro a proti družstevního bydlení čtěte v našem článku.

Podnikatelské pojištění

Jak již sám název napovídá, jedná se o pojištění podnikatelských rizik pro osoby samostatně výdělečně činné „Ičaře“ nebo společnosti.

Pojištění podnikatele by primárně mělo sloužit k pojistné ochraně podnikatele ať už z pohledu pojištění jeho firemního majetku nebo naopak jako pojistná ochrana při škodách způsobených z titulu odpovědnosti tzn. vůči 3. osobám a subjektům.

Předmětem pojištění může být pojištění nemovitého majetku, zásob, movitých věcí tak jak to známe i u pojištění privátního majetku, ale dále také pojištění strojů, elektroniky, přerušení provozu, flotilové pojištění vozidel, stavebně-montážní pojištění a mnoho typů pojištění odpovědnosti za škodu, kterou podnikatel může způsobit svým zákazníkům svou činností včetně profesních odpovědností.

Rádi bychom vám tedy nabídli naše komplexní služby při sjednání podnikatelského pojištění jakéhokoliv typu, rádi posoudíme i vaše stávající pojistné smlouvy a nabídneme vám v nich vylepšení krytí a úsporu pojistného včetně odborného poradenství v řešení pojistných událostí, což je vždy potřeba při nastavování pojištění samotného komplexně posoudit ve smyslu – správné nastavení pojistné smlouvy = předpoklad bezproblémové výplaty pojistného plnění.

Jakou část portfolia by měly tvořit rozvojové trhy?

Rozvíjející se ekonomiky vypadly z hledáčku mnoha investorů po nejhorší dekádě pro jejich výnosy od 30. let 20. století. Proč je tedy tento region v klasických modelových portfoliích Edwarda stále nadvážen? Jako odpověď přinášíme analýzu přední americké investiční společnosti Morgan Stanley, právě na toto téma.

Rozvojové trhy (zkratka „EM“) v tuto chvíli přitahují pozornost jak atraktivním oceněním jejich akcií i měn, tak rekordně vysokým oceněním v jiných regionech. Nicméně, podle Morgan Stanley existuje mnoho dalších důvodů (a my vám v našem článku uvádíme čtyři hlavní), proč očekávat, že výkonnost EM v následujících pěti až deseti letech překoná akcie z vyspělých trhů.

Jakou část akciového portfolia tedy dává aktuálně smysl do rozvojových trhů investovat? V plném znění článku na našem webu se podíváme na tři různé přístupy, které se běžně používají k zodpovězení této otázky a uvidíme, že i když odpověď není jednoznačná, vyšší alokace do EM by mohla vašemu portfoliu pomoci skrze dlouhodobý růstový potenciál i lepší diverzifikaci.

Od 1. dubna začnou platit novinky v povinném ručení

Automobilovou hantýrkou by se o tom dalo mluvit jako o faceliftu. Povinné ručení od 1. dubna čekají změny, pro majitele osobních vozů to ale přelomové novinky nebudou. Zpozornět naopak musí majitelé různých vozítek, jako jsou třeba těžší a rychlejší elektrokoloběžky nebo „seniorské“ trojkolky, kteří budou muset mít toto pojištění nově také.

V České republice má podle údajů pojišťoven povinné ručení přes 9 milionů vozidel. Od dubna se jejich počet rozroste. Toto pojištění budou muset mít nejen majitelé automobilů či nákladních vozů a motorek, ale nově také vlastníci řady dalších motorových vozidel a „vozítek“, které se účastní silničního provozu.

Jaké typy vozidel tedy budou muset nově mít povinné ručení, co je u řady z nich rozhodujícím faktorem, který je třeba si ověřit nebo kde jinde platí nově povinnost povinného ručení se dočtete v plném znění článku na našem webu.

A nezapomínejte, že s autem nejezdíte, neznamená, že nemusíte mít povinné ručení, stejně tak musíte mít povinné ručení, i když vyjedete na ulici jen jednou za čas.

Záblesky z majáku

Dubnový kalendář akcí v Pultar a partneři
Měsíc duben je plný akcí, kterých se budeme za Pultar a partneři aktivně účastnit. Tak hned 9. dubna v Hradci Králové společně s naším kolegou Jiřím Slámou, specialistou na firemní benefity, budeme realizovat seminář pořádaný Hospodářskou komorou Hradec Králové a Pardubice. Majitelům firem ukážeme, jaké změny přináší novela penzijního zákona, změny ve FKSP a jak se tyto změny dají využít pro zaměstnance firem. Dne 18. dubna v Praze v CUBEX centru na nezávislé finanční konferenci MONEYFEST vystoupí Ing. Jaroslav Pultar jako expert v části s názvem Nenechte se obrat pojišťovnou při pojistné události. Dne 23. dubna v Hradci Králové budeme společně s BEZ FRÁZÍ organizovat besedu 3. poločas. O svých, nejen sportovních zážitcích, si budou s Karlem Nocarem povídat sportovní legendy Václav Pilař a Jakub Nakládal. O všech akcích vás budeme informovat. Držte nám palce.

DEEP FAKE aneb pozor na falešná videa!!
Co mají společného moderátor internetové televize DVTV Martin Veselovský a expremiér Andrej Babiš? Oba vydělali balík pomocí investic na internetovém portálu. Alespoň podle videa, které v posledních měsících koluje po internetu a na němž si oba investiční portál pochvalují. Jde samozřejmě o deepfake neboli falešné video vytvořené umělou inteligencí (AI). Ještě to není ani rok, kdy se objevily falešné fotky ze svatby Alona Muska a Marka Zuckerberga. Byly tak dokonalé, že neznalý věci by tomu lehce uvěřil. S videem je to ještě horší. Osoby vytvořené AI vypadají naprosto reálně, a navíc mluví jako originální osoby. A to je AI teprve na začátku. Sociální sítě jsou ideální prostředí pro šíření falešných videí s různými „velice výhodnými“ investičními nabídkami. Buďte proto obezřetní a než se rozhodnete něco „atraktivního“ využít, zavolejte nám, do Pultar a partneři. Už jsme klientům včasnou a odbornou radou zachránili nemálo peněz.

Účty v investiční platformě EDWARD rostou!
Od propadu investičních trhů v listopadu 2021 zažíváme příjemné období růstu. Od října 2023 vidíme, jak jednotlivá portfolia rostou. Například střednědobé ALL SEASONS PLUS portfolio zaznamenalo nárust o 17 % a dlouhodobé portfolio Warrena Buffetta vyrostlo dokonce o 26 %. To jsou pozitivní zprávy a jenom potvrzují, jak důležité je i v těžkých dobách zachovat chladnou hlavu a držet se plánu. Vložené prostředky v období krize celkové nárusty ještě více akcelerují. Chtěli byste i vy svého EDWARDA? Zavolejte si o schůzku.

KE STAŽENÍ

Zaujal vás tento díl našeho zpravodaje? Chcete toto vydání stáhnout pro pozdější použití i ve formě pdf?

CHCETE OD NÁS DOSTÁVAT INFORMACE EMAILEM?

V případě, že stojíte o zasílání informací z našeho informačního servisu poskytovaného našim klientům, vyplňte níže v patičce webu vaše kontaktní údaje.