ZPRAVODAJ

Měsíční přehled toho nejzajímavějšího nejen ze světa financí.

–⁠ 12 –⁠

prosinec 2024

Úvodní slovo

A jsme za se na cílové pásce! Rok se se s rokem sešel v neuvěřitelném tempu. Jaký pro naše klienty byl? Budu-li hodnotit z pohledu financí, pak velice úspěšný. Po dvouletém období krize na investičních trzích, jsme zažili úžasnou cestu vzhůru. Trhy se zvedaly velkou rychlostí, a to, co čítáváme v ekonomických příručkách, jsme zažili na vlastní kůži. Respektive na vlastních penězích. Nárůsty až o třicet procent. Opravdu skvělé. Kdo dal na naše rady a v průběhu krize stále investoval, ten nyní sklízí mimořádnou odměnu. A to nás těší, to je důvod, proč tuhle práci děláme. Roste nám počet rentiérů. Tedy klientů s pravidelnou výplatou renty. Po životě plném práce si nyní zaslouženě plní své sny a přání. Dařilo se nám rozvíjet i v dalších oblastech firmy. Tým jsme posílili o nové kolegy specialisty. Takže máme možnost naši službu PREMIUM nabídnout dalším klientům. Úspěšně jsme vstoupili do světa pojištění průmyslových rizik. Jsme připraveni poskytovat širší servis firmám, městům a obcím. Těšíme se na to.

Ale hlavně, náš pracovní tým zůstává stále pohromadě. Je stabilní, vzdělává se, přináší nápady, je tu pro klienty. Dává klientům důvody být s námi – klid, pohodu a úlevu.

Vážení klienti, děkuji vám všem za důvěru v roce 2024. Za důvody, že tu pro vás můžeme být.

Přeji vám klidné a pohodové prožití Vánoc a vše dobré do nového roku 2025. Ať je minimálně stejně tak úspěšný, jako ten odcházející.

Ing. Jaroslav Pultar

Představení člena týmu - Jiří Janoušek

V minulém čísle zpravodaje jsme vám představili Bc. Sandru Jelčicovou z pardubické kanceláře a v tomto čísle jsme vyzpovídali další z posil v týmu Pultar a partneři, kterou je Jiří Janoušek, specialista finančního plánování z naší kanceláře v Hradci Králové.

Jiří nám v článku prozradí, co se mu vybaví, když se řekne finanční poradenství, krátce se zmíní o jeho kariéře profesionálního fotbalisty a jak se od ní dostal právě k branži finančního poradenství a co ho přivedlo do společnosti Pultar a partneři, čemu se v ní v současnosti hlavně věnuje nebo co ho baví na práci s klienty a samozřejmě i on stejně jako dříve představovaní zodpoví naše otázky osobnějšího charakteru.

To vše (a mnohem více) můžete již nyní číst v plné verzi článku představujícím našeho nového člena týmu na webu pultarapartneri.cz.

A pokud jste z okolí Hradce Králové a hledáte svého finančního poradce, neváhejte se obrátit přímo na Jiřího Janouška, který se o Vás s radostí postará.

Ekonomika listopad 2024

Ekonomické dění ovlivňuje naše životy. Naší snahou je podívat se s Vámi na uplynulé dění a zamyslet se nad tím, co se bude dít v dalším období, trochu z nadhledu.

Inflace, stále omílané téma. Bohužel je nedílnou součástí našich životů, ať si to uvědomujeme nebo ne. „Užírá“ z našich úspor a zdražuje náš životní provoz. Sledujeme ji také proto, abychom dokázali vyhodnotit, zda finanční produkty, které využíváte, inflaci dlouhodobě poráží a udržuji hodnotu Vašich úspor či nikoli.

Listopadová inflace zůstala na podobné úrovni jako v říjnu, pod hranicí 3 %. Trh dokonce předpokládá její další drobné snížení. Ovšem hrozbou zvyšování inflace je posilující dolar a rostoucí mzdy. Posilující dolar zdraží dovoz zboží. Aktuálně rostoucí mzdy dohánějí svou dřívější stagnaci oproti cenám zboží. Je to celosvětové téma. Lidé nyní všeobecně bohatnou.

Blížící se konec roku, který s sebou přináší i různá bilancování uplynulého období. Mezinárodní měnový fond (MMF), každoročně v tomto období, zveřejňuje výsledky nezávislého hodnocení jednotlivých členských zemí. Co říká MMF o české ekonomice? To i další pokračování komentáře aktuálního ekonomického vývoje z rukou Mgr. Lenky Jonášové můžete číst v plném znění článku.

Kupujete, dědíte nebo jste dostali darem nemovitost? Ochraňte ji a neudělejte chybu v pojištění

Pořídili jste si vysněný dům, dostali darem chalupu nebo zdědili byt po prarodičích. To s sebou přináší nemálo papírování a náležitostí. Správně nastavené pojištění nemovitosti by pro vás mělo být prioritou a bezpochyby byste se o ně měli zajímat, ještě než dům či byt budete reálně vlastnit. Jak ukázaly mimo jiné i zářijové povodně v Česku, pokud podceníte formální náležitosti pojistky, můžete v případě pojistné události odejít s prázdnou. Co byste tedy rozhodně neměli podcenit?

Pojišťovny po zářijových povodních zatím evidují pojistné škody za 19 miliard korun, doposud vyplatily krytí ve výši 6 miliard. Velkou pozornost v této souvislosti poutal příběh rodiny z Jesenicka, které povodně kompletně zničily nově pořízený dům. A další šok na rodinu čekal při zjištění, že byť měla dům pojištěný, z pojistky nedostane zaplaceno nic. Důvod? Mezi uzavřením pojištění a povodní nestihla uplynout čekací doba, po které začne být pojištění proti konkrétním rizikům aktivní. Nevyplacení peněz tedy bylo zcela v souladu s pojistnými podmínkami. Jak tomu předejít a další informace se dočtete v plném znění článku na našem webu.

Že je vyhráno nad inflací?

Vývoj inflace se stal v posledních letech nejen v České republice žhavým tématem. Není divu, dvojciferný růst cen z let 2022 a 2023, kdy inflace přesáhla 15, respektive 10 procent, zásadně zamával s hodnotou úspor. Letos inflace klesla, v říjnu dosáhla 2,8 procenta, a je tak výrazně blíže dvouprocentní hranici, na kterou cílí Česká národní banka. Vyhráno ale ještě není a i těch pár procent s hodnotou vašich úspor v čase nepříjemně zamává.

Inflace vyjadřuje, jak kvůli zdražujícímu zboží a službám klesá kupní síla peněz. Když tedy slyšíme, že inflace „ukusuje z úspor“, neznamená to, že by vám někdo vyváděl peníze z bankovního účtu, ale kvůli jejich klesající hodnotě si toho za své úspory v budoucnu méně koupíte.

Jednoduchý příklad: Zatímco na začátku roku bychom za tisíc korun koupili sto baget po deseti korunách, při čtyřprocentní roční inflaci u těchto výrobků budou na konci roku bagety o 40 haléřů dražší a my jich koupíme za stejnou tisícikorunu jen 96 (a zůstane nám 1,60 Kč na rohlík v akci).

Co když se ani do budoucna nebude dařit inflaci držet na uzdě a dosáhla by v následujících letech opět v průměru na 4 procenta ročně? V plném znění článku se podívejte, jak úspory ztrácí v průběhu let na síle, i na způsoby, jak své peníze ochránit.

Jak snadno a jistě (ne)přijít o vše: Nejděsivější tabulky za 120 let investování

Představte si, že se ocitnete v roce 1900 – německý fyzik Albert Einstein právě začíná pracovat na své Obecné teorii relativity, vrcholnou formou komunikace je telegraf a v Paříži nedávno dostavěli Eiffelovu věž. Vy jste úspěšným podnikatelem, který zbohatl díky nedávnému vynálezu Carla Benze – automobilu.

Nyní už máte dost peněz pro sebe a rádi byste něco odkázali i svým prapravnoučatům, 120 let do budoucna, do roku 2020. Kam takové peníze investovat? Do hotovosti, dluhopisů či akcií? A jak byste své portfolio rozložili mezi tehdejších světové velmoci? Na to vše i mnohé další si odpovíme v článku na našem webu, kde zmíníme také historická data jasně ukazující, že dominance jedné země není zaručena navěky.

Kupříkladu americký akciový trh sice vykazoval za posledních 120 let výjimečné výsledky. Ovšem spoléhat na to, že USA zůstanou navždy světovou ekonomickou velmocí, je velmi riskantní. Světové velmoci se v průběhu času mění a stejně tak se může změnit i pozice Spojených států.

I Rakousko-Uhersko dnes například vnímáme jako historický přežitek, tehdy to ale byla významná světová velmoc. Nejen o tom už ale více v plném znění článku.

Záblesky z majáku

Školení zaměstnanců VAK Pardubice

Tématem byly produkty penzijního spoření. Ukázali jsme v čem se produkty liší a pro koho jsou v vhodné. Novela zákona totiž od 1. 7. 2024 zásadně upravila výši státních příspěvků. Důležitou složkou spoření jsou i příspěvky zaměstnavatele a správné nastavení penzijního produktu.

Seminář pro 4Brokers s.r.o. a Váš konzultant s.r.o.
Půl dne věnovaný pouze servisnímu poradenství. Tak vypadal náš seminář pro kolegy z finanční branže. Představili jsme náš způsob servisního poradenství. Přednáška nabitá příklady z praxe, nejčastějšími dotazy našich klientů a jak sestavit servisní balíček a co vše obsahuje následný servis po sjednání produktů.

Náš klient Václav Jemelka jako hrdý lev
Jsme hrdí, že náš klient a kamarád Václav Jemelka má stabilní formu, které si všiml i Ivan Hašek, trenér naší české reprezentace. Po úspěšných zápasech v lize a také v Evropských pohárech si Vašek vysloužil místo v základní sestavě českých lvů. Hned jeho první představení proti Albánii vyšlo na jedničku a právem byl zvolen Hyundai hráčem utkání. Vašku, jen tak dál!

KE STAŽENÍ

Zaujal vás tento díl našeho zpravodaje? Chcete toto vydání stáhnout pro pozdější použití i ve formě pdf?

CHCETE OD NÁS DOSTÁVAT INFORMACE EMAILEM?

V případě, že stojíte o zasílání informací z našeho informačního servisu poskytovaného našim klientům, vyplňte níže v patičce webu vaše kontaktní údaje.