ZPRAVODAJ

Měsíční přehled toho nejzajímavějšího nejen ze světa financí.

–⁠ 01 –⁠

leden 2025

Úvodní slovo

Tak rychle jsme naskočili do nového roku, že než jsme se rozkoukali, je únor. A už plánujeme schůzky s klienty na březen. Umí ten čas někdo zabrzdit? Asi těžko. No nic.

V prosinci loňského roku jsme předpovídali, že rok 2025 bude pěkná jízda, a už je to tady. Začali jsme svižně. Účast na kongresu o investicích v Praze, pracovní cesta do Španělska, kde jsme se potkali s řadou potenciální klientů. Ti se mě ptali, kdože jsou ti naši „a partneři“? Tak mi hezky nahráli, protože jsme pro všechny naše stávající i potenciální klienty připravili pro letošní rok novinku. Chceme vám postupně naše partnery představit a trochu je i vyzpovídat. Abyste se měli možnost poznat.

Představení proběhne nejen v každém letošním čísle Zpravodaje, ale také přivezeme naše partnery za vámi do regionu. Chceme připravit několik příjemně podvečerních seminářů na různá témata a tam přivézt významné partnery a zajímavé hosty.

První takový podvečer proběhne již v dubnu a téma bude vskutku hvězdné. Sledujte zprávy od nás, aby vám nic neuteklo. Je to jízda.

Příjemný a pohodový únor přeje

Ing. Jaroslav Pultar

Investiční shrnutí roku 2024: Co se dělo na trzích a výhled na rok 2025

Rok 2024 byl pro finanční trhy dynamickým obdobím, plným změn a neočekávaných událostí. Pojďme se podívat na to, co se dělo na trzích, jaký sektor vykazoval největší výnos a jaké faktory nejvíce ovlivnily akciové trhy v uplynulém roce. Na závěr se zaměříme na prognózy pro rok 2025.

Akciové trhy v roce 2024

Zatímco některé oblasti vykazovaly silný růst, jiné čelily určitému tlaku. Hlavní akciové indexy jako S&P 500, Nasdaq a evropské indexy si vedly relativně dobře, přičemž zisky na některých trzích v druhé polovině roku 2024 byly pozitivní.

V plném znění článku Sandry Jelčicové si na našem webu můžete přečíst hlavní faktory, které ovlivnily trhy, dozvíte se jak celý rok dopadl v číslech, jaké faktory mohou ovlivnit vývoj v tomto roce a je tedy výhled na rok 2025.

Hypotéky a financování bydlení v roce 2025

Hypoteční trh uzavřel rok 2024 s průměrnou úrokovou sazbou 4,8 %. Průměrná výše hypotečního úvěru se pohybovala mezi 3,6 – 3,7 mio. Klienti preferovali dokončené nemovitosti v dražších lokalitách.

Poměrně výrazně poklesl v posledních 3 letech zájem o účel výstavby a rekonstrukce. Důvodem sníženého zájmu byly vyšší ceny stavebního materiálu, problémy s digitalizací stavebního řízení a drahé úvěry.

Když se podíváme na trh nemovitostí k bydlení je patrné, že za posledních 18 měsíců došlo k velmi rychlému růstu cen nemovitostí. Do očí bijící je pokles počtu nemovitostí, které je možné koupit. Zvyšující se poptávka a klesající nabídka logicky povede k dalšímu růstu cen nemovitostí.

Jste tedy například v situaci, kdy už delší dobu zvažujete koupi nebo výstavbu vlastního bydlení? Nebo přemýšlíte o investičním bytě, který Vám zajistí rentu nebo by měl sloužit jako startovací byt pro Vaše děti? Je správný čas k řešení?

V plném znění článku na našem webu nám Lenka Jonášová, naše specialistka na hypoteční trh zodpoví, jaká jsou očekávání pro rok 2025 v oblasti financování bydlení, o čem hovoří prognózy ČNB pro rok 2025 nebo zmíní další důvody, proč lze předpokládat a jaké chování hypotečního trhu v tomto roce.

Co znamená podpojištění u nemovitostí

Podpojištění nemovitostí je klíčovým faktorem při správném nastavení pojistné smlouvy. Pokud není pojištění správně nastaveno, může klient v případě pojistné události čelit značným finančním ztrátám. Proto je důležité, aby majitelé nemovitostí a jejich poradci věnovali podpojištění zvláštní pozornost a pravidelně přehodnocovali pojistné částky v souladu s aktuální tržní hodnotou nemovitosti.

Podpojištění u nemovitostí nastává tehdy, když je nemovitost pojištěna na nižší částku, než odpovídá její skutečné hodnotě. V praxi to znamená, že v případě pojistné události pojišťovna vyplatí pouze poměrnou část škody, což může mít pro majitele nemovitosti vážné finanční důsledky.

Tento problém se nejčastěji objevuje při dlouhodobě neměněné pojistné smlouvě nebo při výrazném zvýšení hodnoty nemovitosti, například rekonstrukcí.

Chcete se dozvědět více? V plném znění článku na našem webu se už nyní dozvíte, jak lze podpojištění identifikovat, jak mu nejlépe předejít, jaká je role dobrého poradce a uvedeme si i tři praktické příklady podpojištění, které je sice častým problémem, ale lze se mu přitom snadno vyhnout. Správné pojištění pak chrání nejen nemovitost, ale také finanční stabilitu majitele.

Rok 2025 přináší zásadní změny v oblasti daní, DPP, spotřebních daní a DPH

Nový rok je tu a s ním i celá řada legislativních úprav, které ovlivní podnikatele, zaměstnavatele, zaměstnance i běžné občany. Rok 2025 přináší rozsáhlé změny v daňové oblasti, ať už jde o daně z příjmů, změny v dohodách o provedení práce (DPP), zvýšení spotřebních daní nebo úpravy v oblasti DPH.

Tyto novinky budou mít dopad na firemní účetnictví, daňové povinnosti jednotlivců i celkovou ekonomickou situaci v České republice.

Co nás čeká?

Nové limity pro zdanění DPP
Zvýšení spotřebních daní
Úpravy v DPH
Daňové změny pro OSVČ a firmy

Tento přehled vám poskytne komplexní informace o všech důležitých změnách, které vstoupí v platnost v roce 2025. V plném znění článku na našem webu se dozvíte detailní informace o jednotlivých úpravách a jejich dopadu na různé skupiny obyvatel a podnikatelů.

Na kus řeči k EUCS - rozhovor s Romanem Bartošem

Společnost EUCS pod vedením Romana Bartoše se specializuje na likvidaci pojistných událostí.

Aktuálně disponuje týmem 65 specialistů, vlastní advokátní kanceláří a 12 lety praxe a klientům poskytuje kompletní podporu od nahlášení škody až po její vyřízení, čímž šetří čas a eliminuje chyby, které vznikají při hlášení – až 90 % chyb se totiž děje v nahlášení pojistné události. Pokud smlouva kryje pojistnou událost, úspěšnost získání maximálního plnění dosahuje 99,7 %.

My jsme se v plném znění článku na našem webu zeptali Romana Bartoše, jak by zhodnotil rok 2024 a co aktuálně ve společnosti chystají pro klienty do roku 2025, dále proč si ve společnosti vybrali právě Pultar a partneři ke spolupráci, jak tuto spolupráci hodnotí a co by našim klientům doporučil a proč?

Na webu najdete mimo jiné i záznam vystoupení Romana
v podcastu Money Talk Filipa Halamíčka a klienty služby Premium potěší připomenutí, že služby právní poradny EUCS mají obsaženy v rámci prémiového balíčku.

Můžeme se potkat

3. 4. 2025
Pavel Kolář –
Multi family Office, nástupnictví a předávání majetku

6. 5. 2025
Realia Group & Českomoravský fond
Investiční seminář

září 2025
Pultar a partneři
Dvoudenní seminář pro poradce *

2. 10. 2025
Pavel Kolář –
Multi family Office, nástupnictví a předávání majetku

říjen 2025
Pultar a partneři
Investiční fondy (J&T, FKI a další) *

listopad 2025
Edward –
Rentiérský program s daňovou optimalizací *

* informace budou upřesněny, při sděleném zájmu Vás budeme kontaktovat s jejich doplněním

KE STAŽENÍ

Zaujal vás tento díl našeho zpravodaje? Chcete toto vydání stáhnout pro pozdější použití i ve formě pdf?

CHCETE OD NÁS DOSTÁVAT INFORMACE EMAILEM?

V případě, že stojíte o zasílání informací z našeho informačního servisu poskytovaného našim klientům, vyplňte níže v patičce webu vaše kontaktní údaje