ZPRAVODAJ

Měsíční přehled toho nejzajímavějšího nejen ze světa financí.

–⁠ 02 –⁠

únor 2025

Úvodní slovo

Vážení klienti,

letošní únorové úvodní slovo Zpravodaje pojmu trošku jinak. Rád bych se s vámi totiž podělil o dvě důležité události, které pro mě znamenaly mnoho.

První z nich je oslavení mých 30. narozenin, což pro mě představuje významný životní milník a příležitost k zamyšlení se nad tím, co jsem dosud dokázal a kam se nadále bude ubírat má budoucnost.

Druhou událostí, která má pro mě velký význam, je oslava 10 let mého působení ve financích a v naší firmě Pultar a partneři. Za uplynulé desetiletí jsem měl tu čest pomáhat mnohým z vás s nastavením cesty ke splnění vašich finančních cílů a postavením stabilních základů pro vaši budoucnost. Každé setkání a každá spolupráce mi přinesly cenné zkušenosti, zážitky a inspiraci, za což vám srdečně děkuji.

Chci také poděkovat za spolupráci všem kolegům a kolegyním z Pultar a partneři! Díky vám máme v kancelářích opravdu rodinnou atmosféru, kterou můžeme dále předávat na klienty.

To největší díky patří ale tátovi, který mě před 10 lety přemluvil, abych si práci v naší firmě vyzkoušel … a zbytek je historie 😊

Těším se na další úspěšná léta spolupráce s vámi všemi a na cestu, kterou společně ještě ujdeme.

S úctou,

Jaroslav Pultar ml.

Investiční byt: Klíč k finanční budoucnosti?

Často se ptáte, zda je právě teď vhodná doba na koupi investiční nemovitosti. Je to dobrý nápad i v době, kdy se úrokové sazby drží mezi 4 – 5 % a ceny nemovitostí neustále rostou? Podle mého názoru, ANO.

Proč si to myslím? Investiční nemovitost může být skvělým zdrojem pasivního příjmu, rentou nebo může posloužit jako cenný startovní kapitál pro vaše děti.

Pojďme se podívat na modelový příklad – plánujete pořízení investičního bytu, ale nechcete do něj investovat žádné vlastní finanční prostředky. Vlastníte již nemovitost, ve které bydlíte, a splácíte na ni hypotéku. Hodnota této nemovitost se výrazně zvýšila a je možné jí použít jako dozajištění vaší nové hypotéky na koupi investičního bytu.

Nejprve je potřeba spočítat, zda jste pro banku bonitní. Co to znamená, jak vypadají výstupy v podobě roční a celkové výnosnosti v našem modelovém příkladu při srovnání role majitele a nájemníka se můžete dočíst již nyní v plném znění článku Lenky Jonášové na našem webu.

Ekonomické okénko - únor 2025

V únoru jsme byli svědky několika klíčových ekonomických událostí, které ovlivnily investiční trhy. Pojďme se na ně podívat blíže a zhodnotit jejich potenciální dopad mimo jiné
i na vaše finance.

Únorová inflace v ČR – 2,8 %

Cílem ČNB v posledních dvou letech bylo dostat inflaci ke 2 – 3 %. Aktuálně se tedy stále nacházíme v „normálních časech“. Ovšem, ve světě inflace roste. V USA se její únorová hodnota nečekaně zvýšila na 3 %. Fed bude úrokové sazby zřejmě nadále snižovat mnohem pomaleji, což může mít dopad i na pokles našich sazeb.

Měny

V únoru koruna posílala, dolar oslabil. Nic nestandardního, příští měsíc to může být naopak. Světové akcie za poslední měsíc oslabily. Jedná se však o dlouhodobé aktivum. Na jejich výsledky je třeba se dívat z dlouhodobého hlediska. Aktuální propad může být pro pravidelné investory spíše impulzem k jejich levnějšímu nákupu. Velký propad zaznamenal bitcoin, čímž se potvrzuje, že se jedná o velmi volatilní aktivum. Únorový výnos dluhopisů je velmi klidný v řádech desetin.

A jak se dařilo v únoru trhům? To a více se dočtete v plném znění našeho článku již nyní na webu.

Životní pojištění a zdravotní dotazník: Proč si dát opravdu záležet na jeho správném vyplnění?

Když si pojišťujete auto v rámci havarijního pojištění, víte, že je nutné poskytnout pojišťovně fotodokumentaci, která ukáže, v jakém stavu je vozidlo, jaké má parametry a případné známky opotřebení. Tento krok je nezbytný pro stanovení správné výše pojistného a pro ochranu vás i pojišťovny v případě pojistné události.

U životního pojištění je proces obdobný, ale místo fotek vyplňujete zdravotní dotazník. Ačkoliv se může zdát, že jde o formalitu, jeho správné a úplné vyplnění je klíčové pro to, aby pojišťovna přesně pochopila vaše zdravotní riziko a stanovila vhodné podmínky pro pojištění.

V životním pojištění platí základní jednoduché pravidlo: nic nezatajovat a vyplnit dotazník pravdivě a úplně. Pokud se vám stane, že zapomenete na nějaký zdravotní problém z minulosti nebo ho podceníte, může to mít zásadní vliv na průběh pojištění. Proto je důležité být co nejpřesnější.

Co dál je třeba mít na paměti, co je nejčastější důvod, proč pojišťovna nevyplatí plnění z životního pojištění nebo co je to předocenění se dočtete v plném znění článku na našem webu.

Pokles investičních trhů po rozhovoru Trump–Zelenskyj a pozastavení vojenské pomoci Ukrajině

Finanční trhy opět zažily období nejistoty poté, co americký prezident Donald Trump oznámil pozastavení vojenské pomoci Ukrajině. Toto rozhodnutí následovalo po kontroverzním rozhovoru s ukrajinským prezidentem Volodymyrem Zelenským, během kterého Trump varoval před rizikem „třetí světové války“. Oznámení vedlo k prudkému poklesu ukrajinských státních dluhopisů, zatímco akciové indexy v USA a Evropě zareagovaly volatilním obchodováním.

Co tato situace znamená pro investiční trhy a jak by se měli zachovat investoři?

V plném znění článku Ing. Jaroslava Pultara na našem webu se dočtete o hlavních dopadech na investiční trhy, ať už se týká amerických akcií a volatility, evropské reakce a posílení obranného průmyslu či komoditních trhů.

Stejně tak v článku zazní doporučení pro investory a odhad budoucího vývoje. Pokud si však nejste i po přečtení článku jisti rozložením svých investičních portfolií a přemýšlíte, co s nimi udělat, objednejte si u nás nezávaznou konzultaci.

Když mrzne, až praští a do toho praskne potrubí: 5 věcí, které si ohlídat v pojistce

Únor dokázal, že i v našich zeměpisných šířkách se zima umí stále důrazně přihlásit o slovo. Zatímco mráz těší milovníky zimních sportů, majitelům nemovitostí se z dvouciferných minusových teplot dělají právem vrásky na čele. Následky škod způsobených sněhem a mrazivým počasím dokáže ve většině případů vyřešit vhodně zvolené pojištění, ale se základní variantou člověk často nevystačí. Na co nezapomenout, aby vás i v mrazu hřála jistota, že vás případné škody nezruinují?

„Mráz, sníh a led dokáží na nemovitosti a na jejím vybavení způsobit škody v řádu statisíců. Mezi pojišťovnami na trhu panují výrazné rozdíly v tom, která rizika kryjí už v základní variantě pojištění a která je třeba připojistit. Každý by si tak měl ideálně s pomocí odborníka ověřit, co jeho smlouva skutečně zahrnuje a případně ji rovnou aktualizovat,“ říká Alice Kouřilová, ředitelka úseku pojištění a rozvoje partnerů společnosti Broker Trust.

Typická rizika, se kterými se můžete setkat u pojištění nemovitosti a která byste neměli opomenout si v pojistce pohlídat popisujeme v plném znění článku na našem webu.

Záblesky z majáku

Seminář FC Slavia Hradec Králové

V průběhu února jsme uspořádali seminář pro fotbalisty FC Slavia HK. Vystoupil náš kolega Jiří Janoušek, který jako bývalý profesionální fotbalista toto prostředí zná a klukům tak předal cenné rady, jak ke kariéře přistupovat. Následoval náš Ing. Jaroslav Pultar s krátkou přednáškou na téma RENTY a jak se připravovat již v průběhu kariéry na život po ní.

Seminář Česká jezdecká federace

Hlavní trenér sportovního centra mládeže v parkurovém skákání nás oslovil, abychom jeho svěřencům osvětlili téma financí ve sportu. Rádi jsme se toho zhostili a vyrazili jsme do Zduchovic. Moderní areál, kde se každoročně koná MČR v parkuru. Opět jsme cílili na tvorbu RENTY a u mladých sportovců také na hrozby a lákadla, které na ně každý den vyskakují na soc. sítích.

Seminář s Pavlem Kolářem 3.4.2025, HK
Už za měsíc nás čeká seminář na téma Komplexní správa rodinného bohatství a nástupnictví v rodinných firmách. Naše pozvání přijal Pavel Kolář ze spol. Multi Family Office. Dané problematice se věnuje již 25 let a na jeho zkušenosti spoléhají klienti z 11 různých zemí. Pokud byste měli zájem se semináře zúčastnit, neváhejte se nám ozvat.

Bližší informace ke všem třem seminářům již brzy na našem blogu a sociálních sítích. Sledujte nás!

KE STAŽENÍ

Zaujal vás tento díl našeho zpravodaje? Chcete toto vydání stáhnout pro pozdější použití i ve formě pdf?

CHCETE OD NÁS DOSTÁVAT INFORMACE EMAILEM?

V případě, že stojíte o zasílání informací z našeho informačního servisu poskytovaného našim klientům, vyplňte níže v patičce webu vaše kontaktní údaje