Na jaře jsem slíbil, že se po prázdninách vrátím k jednomu z témat novely penzijního zákona. A tím tématem je DIP.
Vždy když je něco nové a čerstvé, je dobře nepodlehnout emocím a před rozhodnutím si udělat časový odstup. Dobře jsme udělali. Za dobu od ledna 2024 přišla na finanční trhy celá řada společností s nabídkou, jak DIP uchopit, jak ho poskládat. Proběhly diskuze o poplatkových strukturách a celkové nákladovosti produktů vhodných pro použití do DIPu. Bohužel se ale také ukázalo, že za svou netrpělivost či přílišnou důvěřivost, zaplatila řada klientů vysokou cenu. Nesmyslně vysoké předplacené vstupní poplatky, nezřídka i ve výši mnoha desítek tisíc korun, byly cenou za neznalost. Na nekalé praktiky těchto „rádobyporadců“ jsem upozorňoval ve svém vystoupení již na květnovém kongresu v Praze. Jsem rád, že ČNB na toto téma již alespoň vydala na svém webu oficiální upozornění. Klientům Pultar a partneři samozřejmě nic takového nehrozí. Nyní nastal čas se tedy do problematiky DIPU pustit a produkt začlenit do plánu na tvorbu budoucí renty. Pojďme si připomenout jaké hlavní výhody DIP nabízí.
Od počátku roku 2024 je možné investovat do našich fondů také v rámci dlouhodobého investičního produktu. Tento nový, daňově zvýhodněný nástroj spoření na stáří konečně přináší na český trh efektivní způsob, jak si odkládáním peněz do vhodných investičních produktů může k důchodu přilepšit každý.
Co je vlastně DIP? Jak si ho představit?
Představte si obálku, do které si můžete vložit investiční nástroj podle vlastního uvážení, předchozích zkušeností a přístupu k riziku. To je největší a nejzajímavější novinka. Skvělou zprávou je, že poprvé v historii, vám může do čistě investičního produktu přispívat i zaměstnavatel. Na vás je, abyste se drželi stanoveného plánu, pokud možno pravidelně vkládali do obálky prostředky a dodrželi časový horizont, který je podmínkou pro uplatnění daňových výhod. Tzn. minimálně deset let existence DIPu (nebo-li naší obálky) a věk klienta 60 let, který je potřebný jako druhá podmínka, abychom mohli obálku bez sankcí otevřít.
Jaké jsou hlavní výhody DIP:
1/ Daňová podpora státu až 7 200 Kč ročně
Dlouhodobý investiční produkt umožňuje odepsat si z daní jakoukoli částku, kterou v rámci DIP investujete, a to až do výše 48 000 Kč ročně.
To znamená maximální úsporu 7 200 Kč za rok na dani z příjmů fyzických osob. Ušetřenou daň si můžete přidat jako bonus do rodinného rozpočtu nebo ji znovu investovat. Podmínkou daňové úspory je mimo jiné odkládání nebo uchování prostředků v rámci DIP po dobu alespoň 10 let a jejich výběr nejdříve v 60 letech. Výběr je možný jak prostřednictvím pravidelné renty, tak i jednorázově.
2/ Využití možnosti příspěvku od zaměstnavatele
Váš zaměstnavatel vám může na dlouhodobý investiční produkt přispívat dalšími až 50 000 Kč ročně, které nepodléhají zdanění a odvodům na sociální a zdravotní pojištění.
Tento příspěvek lze uplatnit buď pouze na DIP, nebo jej rozdělit mezi více daňově zvýhodněných produktů na stáří, včetně například penzijního spoření. Příspěvek k DIP je skvělým zaměstnaneckým benefitem!
3/ Spolehlivý a renomovaný partner s oprávněním
DIP investice mohou poskytovat jen ti účastníci finančního trhu, kteří mají patřičné oprávnění a jsou za tímto účelem registrovaní u České národní banky. Mezi ně patří i naši partneři jako je CONSEQ, EDWARD, INVESTIKA a další
4/ DIP vám pomůže snížit závislost na státním důchodu
DIP investice jsou klíčem ke snížení závislosti na státním důchodu. Ten se v poměru ke mzdám v příštích 30 letech sníží až na polovinu toho, co dostávají dnešní důchodci.
Důvodem je rostoucí podíl seniorů v české populaci a pokles počtu ekonomicky aktivních obyvatel, kteří důchody financují ze svých daní. Životní úroveň si tak bude muset začít každý dorovnávat z vlastních prostředků. Díky DIP si takový finanční polštář na důchod můžete vybudovat i vy, a to kombinací vytrvalosti, daňové podpory a dostatečného výnosu.
5/ DIP vám ideálně umožňuje využít faktor času
Čím dříve začnete do DIPu investovat, tím nižší částku ze svého měsíčního příjmu budete muset odkládat, abyste si ve stáří užili bohatší a plnohodnotný důchod.
Pokud začnete co nejdříve, čas bude vydělávat za vás a vy si můžete díky DIP s daňovou podporou státu vybudovat i s relativně malou, avšak pravidelně odkládanou částkou dostatečné bohatství. Z něj si budete v penzi přilepšovat ke státnímu důchodu a i nadále povedete kvalitní a aktivní život.
Chcete se na DIP podívat detailněji? Chcete vybrat pro vás tu nejvhodnější variantu? Domluvte si s námi schůzku. Rádi vám řešení představíme.
Na koho se obrátit
Zaujal vás tento článek? Neváhejte nás kontaktovat
