Kolik peněz bych měl/a ušetřit?

Mluví se o tom všude – spoření je důležité. Ale kolik je vlastně dost? Jak to poznat? Otázka „Kolik peněz mám ušetřit?“ nemá univerzální odpověď, protože záleží na tom, co je správné pro vás. Jaké jsou vaše finanční cíle? V jaké životní fázi se nacházíte? A jak můžete budovat a chránit své dlouhodobé bohatství?
V tomto článku se zaměříme na to, jak přemýšlet o spoření a investicích ve věku před 30, 40, 50 a 60 lety. Věříme, že vám tyto tipy pomohou vytvořit pevné základy pro finanční budoucnost, po které toužíte.

Jak přistupovat ke spoření ve věku do 30 let?

Ve dvaceti letech možná teprve hledáte finanční rovnováhu. Prvním krokem by mělo být vytvoření pohotovostního fondu – základního pilíře každého finančního plánu. Tento fond vám může pomoci zvládnout nečekané situace, jako je ztráta zaměstnání nebo zdravotní výdaje. Ideálně by měl obsahovat 3–6 měsíců vašich výdajů a být uložen na snadno dostupném účtu, například v Úročené hotovosti v Edwardovi.

Pokud je pro vás tato částka příliš vysoká, začněte menšími kroky. Každý pohotovostní fond, i ten menší, je lepší než žádný – a přinese vám tolik potřebný vnitřní klid. Jeho velikost závisí na faktorech, jako je váš věk, zaměstnání nebo míra rizika, kterému čelíte.

Jakmile máte pohotovostní fond zajištěný, je čas zaměřit se na dlouhodobé investice. Mladý věk hraje ve váš prospěch – díky složenému úročení mohou vaše peníze za desítky let vyrůst opravdu o hodně. Čím dřív začnete, tím větší pozitivní vliv budou mít vaše úspory na vaše budoucí bohatství.

Jak přistupovat ke spoření ve věku do 40 let?

Vaše třicátá léta jsou ideálním obdobím na splácení dluhů, zejména těch s vysokými úroky, jako jsou kreditní karty. Dluhy s nižšími sazbami, například hypotéku, můžete řešit podle konkrétních podmínek – někdy se více vyplatí investovat než je předčasně splácet.

Pokud jste bez dluhů, věnujte se naplno investování. Složené úročení bude nadále pracovat ve váš prospěch. Zvažte také, jaký typ investičního účtu je pro vás nejvýhodnější – klasický účet poskytuje flexibilitu, zatímco daňově zvýhodněné produkty, jako je Dlouhodobý Investiční Produkt (DIP), přinášejí výhody v podobě daňových odpočtů nebo příspěvků od zaměstnavatele.

Jak přistupovat ke spoření ve věku do 50 let?

Ve čtyřiceti možná přemýšlíte o koupi své vlastní nemovitosti. Pokud plánujete koupi do 3–5 let, spořte na bezpečném účtu, kde peníze nebudou podléhat tržním výkyvům. Úspory na zálohu ve výši alespoň 20 % hodnoty nemovitosti vám mohou zajistit výhodnější podmínky hypotéky.

Pro delší horizonty se stále vyplatí investovat do diverzifikovaného portfolia nízkonákladových fondů. U Edwarda nabízíme produkty navržené právě pro tento typ investování, které vám pomohou dosáhnout vašich cílů efektivněji.

Jak přistupovat ke spoření ve věku do 60 let?

Padesátá léta jsou obdobím konsolidace – předpokládejme, že máte zvládnuté všechny dluhy, vytvořený pohotovostní fond a funkční investiční plán. Blížící se důchod klade důraz na udržení těchto návyků a případné zvýšení investičních příspěvků. Pokud plánujete odejít do důchodu zhruba v 65 letech, stále máte až 15 let, během nichž mohou vaše investice růst.

Toto období je také ideální pro přípravu vašeho portfolia na tzv. distribuční fázi – tedy chvíli, kdy místo pravidelných vkladů začnete svou rentu čerpat. Jde o klíčovou, ale často složitou část investičního života. Naštěstí pro vás Edwardovy chytré algoritmy zajistí, aby složení vašeho portfolia vždy odpovídalo tomu, za jak dlouho a v jaké výši budete peníze vybírat. Váš finanční poradce vám navíc pomůže efektivně sladit pravidelnou rentu z Edwarda se starobním důchodem.

Spoření na budoucnost s Edwardem

Čím dřív začnete spořit a investovat, tím méně budete muset později „dohánět“. Krátkodobé úspory můžete bezpečně uložit do Úročené hotovosti v Edwardovi s vysokým úrokem a pojištěním vkladu až do 2,5 mil Kč. Pro dlouhodobé cíle využijte naše modelová portfolia, která vám umožní zvolit si vlastní úroveň rizika a automatizovat správu investic tak, aby pro vás bylo investování co nejjednodušší. Pokud máte specifické představy o tom, jak by vaše investiční portfolia měla vypadat, můžete se svým finančním poradcem sestavit svá individuální portfolia z naší pestré nabídky ETF.

Ať už se nacházíte v jakékoliv životní etapě, nejlepší řešení je vždy probrat vaši unikátní situaci s kvalifikovaným finančním poradcem. Společně pak můžete zhodnotit vaši současnou situaci a identifikovat vaše nejdůležitější finanční cíle. Na jejich základě vám vytvoří individuální investiční plán, díky kterému budou vaše investice v Edwardových portfoliích pracovat co nejefektivněji.

Upozornění: Tento článek nepředstavuje investiční doporučení a historická výnosnost není nikdy zárukou budoucích výnosů. Investice na kapitálových trzích jsou vždy rizikové a společnost Edward negarantuje dosažení výnosů z těchto investic. Před investováním se proto vždy poraďte se svým finančním poradcem.