Když si pojišťujete auto v rámci havarijního pojištění, víte, že je nutné poskytnout pojišťovně fotodokumentaci, která ukáže, v jakém stavu je vozidlo, jaké má parametry a případné známky opotřebení. Tento krok je nezbytný pro stanovení správné výše pojistného a pro ochranu vás i pojišťovny v případě pojistné události. U životního pojištění je proces obdobný, ale místo fotek vyplňujete zdravotní dotazník. Ačkoliv se může zdát, že jde o formalitu, jeho správné a úplné vyplnění je klíčové pro to, aby pojišťovna přesně pochopila vaše zdravotní riziko a stanovila vhodné podmínky pro pojištění.
Hrajte fér – upřímnost je základ
V životním pojištění platí základní jednoduché pravidlo: nic nezatajovat a vyplnit dotazník pravdivě a úplně. Pokud se vám stane, že zapomenete na nějaký zdravotní problém z minulosti nebo ho podceníte, může to mít zásadní vliv na průběh pojištění.
Proto je důležité opravdu zapátrat v paměti a být co nejpřesnější. Nezapomeňte na žádný úraz, nemoc nebo diagnózu, která by mohla mít vliv na vaše zdraví a tím i na výši rizika pro pojišťovnu. Pokud si nejste jisti, kdy a jak nějaký zdravotní problém vznikl, nebo pokud si pamatujete jen některé detaily, nezdráhejte se to uvést v dotazníku. I přibližné informace o charakteru nemoci, její léčbě nebo době trvání mohou pomoci pojišťovně správně vyhodnotit vaše riziko.
Nejčastější důvod, proč pojišťovna nevyplatí plnění z životního pojištění
Jedním z nejčastějších důvodů, proč pojišťovna odmítne vyplatit plnění z životního pojištění, je nepravdivé nebo neúplné vyplnění zdravotního dotazníku. Pokud klient úmyslně nebo z nedbalosti zatají důležité informace o svém zdravotním stavu, o nemocích, úrazech nebo lékařské historii, lze to považovat za zatajování podstatných informací. To může vést k situaci, že pojišťovna buď úplně odmítne plnění, nebo sníží částku, kterou klientovi vyplatí, případně pojištění úplně zruší.
Důležité je si pamatovat, že i když se vám některé zdravotní problémy mohou zdát nepodstatné nebo staré, je vždy lepší je uvést. Pojišťovny totiž hodnotí rizika na základě veškerých zdravotních informací, a i menší neúplnost může mít velký vliv na výsledek pojistné události. Proto je důležité se na zdravotní dotazník dívat jako na zásadní krok v procesu sjednání pojištění a vyplnit ho co nejpečlivěji.
Jak to s klienty řeším já
Vždy kladu důraz na to, aby každý klient měl svůj zdravotní dotazník detailně vyplněný ještě před samotným sjednáním pojištění. Mám připravený vlastní dotazník, který vychází z otázek, jaké pojišťovny běžně používají. Při jeho vyplňování se s klientem soustředíme na to, aby byly uvedeny všechny potřebné informace – nic nezatajujeme ani nepodceňujeme.
Na základě vyplněného zdravotního dotazníku společně projdeme nabídky pojišťoven a vybereme tu, která vám bude vyhovovat. Každá pojišťovna má jiný přístup k rizikům a odlišné podmínky pro osoby s určitými zdravotními problémy. Některé pojišťovny mohou například nabídnout výhodnější podmínky pro určité diagnózy nebo onemocnění.
Předocenění zdravotního stavu
V současné době každý druhý klient, bez ohledu na věk, musí svůj zhoršený zdravotní stav dokládat lékařskými zprávami. U takových klientů řešíme tzv. předocenění zdravotního stavu, což znamená, že pojišťovně kromě zdravotního dotazníku zasíláme také lékařské zprávy a modelaci pojištění. Tento přístup nám umožňuje předem zjistit, jaké riziko pojišťovna vyhodnotí negativně a jaké podmínky stanoví pro sjednání pojištění. Předběžné ocenění vždy posílám několika pojišťovnám, abychom následně mohli porovnat jejich nabídky.
Mým hlavním cílem je najít pojišťovnu, která vás pojistí i s již existujícími zdravotními komplikacemi a zároveň bude plnit i v případě jejich budoucího zhoršení. Pokud už pojišťovna stanoví výluky, kdy některé komplikace nebudou při zhoršení kryty, je důležité o tom vědět hned na začátku pojistné smlouvy.
Každému klientovi doporučuji, aby si pečlivě uchovával všechny lékařské zprávy, které obdrží z absolvovaných vyšetření a kontrol. Mít k dispozici kompletní zdravotní dokumentaci nejen zvyšuje šance na přijetí pojišťovnou za výhodných podmínek, ale také pomáhá při vyřizování nároků v případě potřeby.
Má smysl být pojištěn
Transparentnost a spolupráce s pojišťovnou usnadní celý proces a zajistí, že vaše pojištění bude co nejvíce přizpůsobeno vašim potřebám a životní situaci. Správné vyplnění zdravotního dotazníku je toho základem. Nebojte se být upřímní a pečliví, protože tím si zajistíte nejen správné pokrytí, ale i klid a jistotu v případě nečekaných situací.
Životní pojišťovna vždy plní podle pojistných podmínek. Pokud je zdravotní dotazník vyplněn správně a víme, že došlo k pojistné události v rámci sjednaného rizika, pojišťovna nemůže svévolně odmítnout plnění a říct „ne, nic nevyplatíme.“
Být pojištěn na dlouhodobá rizika, jako je pracovní neschopnost, invalidita, závažné onemocnění nebo zajištění finanční rezervy pro rodinu v případě úmrtí jednoho z rodičů, je klíčové. Právě na tyto situace slouží životní pojištění – aby poskytlo jistotu a ochranu v momentech, kdy je to nejvíce potřeba. Proto má smysl takové pojištění mít.
Pokud uvažujete o sjednání životního pojištění nebo si nejste jistí, zda vaše stávající smlouva stále odpovídá vašim aktuálním potřebám, neváhejte se na mě obrátit. Ráda vám pomůžu s výběrem vhodného řešení nebo provedeme revizi vašeho pojištění, aby skutečně plnilo svůj účel.
Na koho se obrátit
Zaujaly Vás tyto informace? Neváhejte se obrátit přímo na Sandru Jelčicovou, která případné otázky zodpoví.
