ZPRAVODAJ

Měsíční přehled toho nejzajímavějšího nejen ze světa financí.

–⁠ 06 –⁠

červen 2024

Úvodní slovo

Léto je v plném proudu a všichni už máme plné hlavy těšení se na dovolenou. Někomu dovolená začíná, někomu právě končí. Konec dovolené mají naši klienti, profesionální fotbalisté. Sotva se stačili u moře ohřát, už se hlásí ve svých týmech na zahájení letní přípravy. My, co se na dovolenou teprve chystáme, tak z posledních sil dotahujeme největší resty.

Letos je to na události ve financích opravdu hektický rok. Odstartovala změna penzijního zákona a od 1. 7. 2024 se mění velikost a struktura státních příspěvků. Pokud si nejste jisti, jak se vás všechny změny dotýkají, zavolejte nám. Neustále se snižuje úročení uložených hotovostí, takže s klienty postupně přehazujeme volné peníze do jiných, zajímavěji úročených šuplíků. ČNB zřejmě na konci června ještě jednou centrální úrokovou sazbu sníží, tak bude přehazování ještě intenzivnější. Dělají to asi proto, abychom se v létě zbytečně nenudili. Na druhou stranu to bude znamenat signál pro další snížení sazeb na úvěrových produktech. To je dobrá zpráva a už od začátku roku vidíme u našich klientů zvýšený zájem o hypoteční úvěry. Tak hurá a můžeme zase vyrazit na cestu za splněním snů o bydlení.

Na začátku června nám skončil tříměsíční maraton ročních výročních schůzek s klienty služby PREMIUM. Jsem velice potěšený, že všichni stávající klienti jsou se servisem Pultar a partneři spokojeni. Největším strašákem je rostoucí podíl falešných informací ze světa investic. Čert, aby se vyznal v tom, co je pravda a co ne. A od toho jsme tu my. Díky osobní komunikaci klient ví, kdo konkrétní s ním jedná, že jsme z masa a kostí. A právě osobní kontakt je tím, co nám, lidem, začíná scházet. Je to jeden z hlavních důvodů, proč službu PREMIUM využívají další, noví klienti.

Využijme letní období na zvolnění, odpočinek a na oprášení osobních vztahů. Zkusme na chvíli povypínat nedůležité aplikace, a třeba i odložit mobily. Jak říkala moje babička: „Svět se nezboří a chleba určitě lacinější nebude“.

Přeji vám pohodové léto a příjemnou dovolenou,

Váš Ing. Jaroslav Pultar

Představení člena týmu - Tomáš Řehák

V jednom z dřívějších čísel Zpravodaje jsme vám představovali Mgr. Lenku Jonášovou z naší pardubické kanceláře a nyní přicházíme s představením dalšího z nových kolegů a kolegyň, o které se rozrostl náš tým Pultar a partneři. Dnes vám představíme Tomáše Řeháka, který působí v Lanškrouně.

V článku opět plném business i osobních otázek na tělo Tomáš uvádí, že v oblasti financí pracuje již od roku 2009, přičemž jedním z důvodů vstupu do oblasti finančního poradenství byla i finanční krize vypuknuvší o rok dříve. Odpovídá dále třeba na otázku, co ho přesvědčilo ke vstupu do společnosti Pultar a partneři, jak vnímá jeho pracovní poslání nebo co ho baví na práci s jeho klienty.

Děkujeme Tomášovi za jeho odpovědi a držíme palce, aby se mu s námi dobře pracovalo a jeho klienti byli i nadále spokojeni, jako doposud.

Pokud jste z okolí Lanškrouna a hledáte svého finančního poradce, neváhejte se obrátit přímo na Tomáše Řeháka, který se o Vás s radostí postará.

Projekt Zahrádky - Chrudim

Hypotečnímu trhu se vrátil dech. Přestože sazby klesají trochu pomaleji než jsme doufali a opatrně pokořují 5% hranici, zájemci o vlastní i investiční nemovitosti přestali přešlapovat na místě a vyrazili do akce. Co to způsobí? Zvýší se zase trochu inflace, protože na trh se vracejí peníze. A s rostoucí inflací porostou opět ceny nemovitostí. Takže pokud už delší dobu zvažujete nákup nové nemovitosti, nastal ten správný čas.

S letními teplotami a větším počtem slunečných dnů roste každoročně zájem o výstavby a nákup rekreačních nemovitostí. Jedním z našich zajímavých partnerů je projekt Zahrádky Chrudim, s.r.o., který přesně naplňuje tuto představu – zabouchnout dveře bytu a letní den strávit v přírodě. S rukama v hlíně, soukromém bazénu nebo s přáteli na grilovačce.

Jedná se o malý developerský projekt o 15 pozemcích, který se nachází přímo v Chrudimi, v části Rozhledna. Na pozemky navazuje chrudimský lesík, tzv. „Vaňkovy sady“. Jedná se o klidnou lokalitu pro bydlení i rekreaci, přičemž v centru města jste pěšky za 15 min. Více již však v plném znění článku.

Slide Wood ...nejen zastřešení bazénu

Na český trh přinesla společnost Slide Wood zcela odlišnou myšlenku, jak vnímat bazénové zastřešení. Snaží se propojit celý zahradní koncept s vizuálním konceptem domu. Designová zastřešení Slide Wood nijak nevyčnívají v zahradě a současně slouží jako terasa. Díky přírodním materiálům na povrchu krytu, splývají s okolím a podtrhují výjimečnost zahrady.

Slide Wood – „Naše myšlenka je být pravdiví…“

„Jestli jsme dobří, to není na našem posouzení, ale na soudu našich klientů. Proto tak i přistupujeme k naší práci, kdy je pro nás klient na prvním místě a má do značné míry velkou možnost ovlivnit, jak výsledný produkt bude v jeho zahradě vypadat. Každé zastřešení je vyráběno na míru jednotlivého zákazníka. Dokážeme se přizpůsobit velikosti bazénu, zahrady i zvolených materiálů okolo bazénu. Klienti mohou vybírat z přírodních dřevěných prken, wpc dřevoplastových prken, přírodního slinutého kamene nebo umělé trávy.“

Co je srdcem produktu Slide Wood, jakým způsobem je vyráběno nebo pro jaké typy vody v bazénu je takové zastřešení vhodné se už dočtěte v článku představujícím našeho partnera.

Svatováclavské dukáty a jejich zhodnocení

Úroky na spořicích účtech klesají. Ještě víc tak poroste investiční apetit Čechů, kteří hledají pro své úspory lepší výnos. Už loni přitom investice v ČR zaznamenaly mimořádný rok. Češi měli jen ve fondech kolektivního investování vloženo přes 938 miliard korun, což bylo meziročně o nevídaných 25 procent více.

Kdo chce lepší výnos než na účtu v bance, musí investovat. To je realita. Ale taky platí, že každá investice nese určité riziko, že její hodnota stále jen neporoste. Jestli vám někdo tvrdí opak, dejte si pozor.

Je běžné, že hodnota investic, například do akcií, dluhopisů či fondů, kolísá. Období růstu střídají poklesy. To neovlivníte. Ale dodržením několika zásad můžete dosáhnout toho, že nebudete nuceni prodávat svou investici v nevhodnou dobu ve ztrátě.

Jak při investování efektivně snižovat riziko ztráty? Podívejte se na šest praktických tipů. Spojili jsme síly s našimi partnery a v článku se podíváme i na nejčastější nedostatky, se kterými se investiční specialisté setkávají v praxi.

Vznik invalidity po nákaze infikovaným klíštětem. Pro paní Ivanu jsme získali 2 600 000 Kč

V dnešní době si stále více lidí uvědomuje důležitost odpočinku, který má klíčový význam pro naše fyzické i duševní zdraví. Procházky v lese, výlety do hor nebo relaxace na chalupě jsou pro mnoho lidí ideálním způsobem, jak načerpat novou energii a odpočinout si od každodenního shonu. Idylický prožitek nám však mohou znepříjemnit všudypřítomní paraziti, jejichž počet se vinou teplejšího počasí zvyšuje.

Nejznámějším zástupcem parazitů v České republice je jednoznačně klíště, které patří k významným přenašečům infekčních chorob. Klíště bylo dlouhodobě vnímáno jako sezónní parazit, ale vlivem změny klimatu na něj lze bez problému narazit i v listopadu. Na ochranu před klíšťaty můžeme použít kvalitní repelenty, ale ani tak není možné se riziku přisátí zcela vyhnout.

V dnešním příběhu z Poradny poškozeného si paní Ivana před pár lety pořídila vytouženou chalupu na Šumavě a veškerý svůj volný čas trávila i se svými dvěma psy poznáváním šumavské přírody. Loni v září začala náhle pociťovat silnou únavu a bolest hlavy. V plném znění příběhu na webu se dočtete, že paní Ivaně byla diagnostikována lymská borelióza až v jejím pozdním stadiu a jaký byl další přístup její pojišťovny.

Záblesky z majáku

Kongres o novele penzijního zákona
Penze, renta nebo prostě jen peníze na dobu po aktivním životě. To bylo téma celodenní konference v Praze. Novela penzijního zákona platná od 1. 1. 2024 přinesla celou řadu změn a tak je dobré se na ně podívat ze všech úhlů pohledu. Úprava výše státních příspěvků, změny ve FKSP, úprava daňových odpočtů a hlavně DIP. Nový nástroj. Za Pultar a partneři jsme rádi přijali pozvání, abychom jako zkušení praktici předali své poznatky z praxe. Jak pracujeme s našimi klienty v rámci služby PREMIUM, co služba obsahuje, kolik stojí a jak s klienty nastavujeme cestu na rentu.

Renta je věc individuální a proto řešení připravujeme pro každého klienta zvlášť. Podle věku, podle jeho již vytvořených rezerv, podle přístupu k investičnímu riziku a podle možnosti odkládat volné peníze. Jinak je to u běžně pracujících lidí a jinak je to u profesionálních sportovců. Pokud byste rádi věděli, jakou rentu budete mít vy, rádi Vám to ukážeme.

Seminář pro města a obce Pardubického kraje
Pojištění průmyslových rizik je velké téma dnešní doby. Tak jako pečujeme do detailu o rodinné klienty, tak se stejnou pečlivostí se staráme i o firemní zákazníky. Naše zkušenosti z této oblasti jsme přednesli na semináři věnovaném zástupcům měst a obcí Pardubického kraje.

V krásném prostředí golfového resortu Lázní Bohdaneč jsme spolu s našimi specialisty ukázali zástupcům municipalit praktické příklady, jak přistupovat k pojištění majetku obcí, jak jim umíme pomoci s likvidací pojistných událostí, a také jak pojistíme samotné zastupitele na odpovědnost za případné škody. Druhé velké téma byla oblast firemních benefitů. Novelou zákona o penzích se mění způsoby práce s prostředky ve FKSP a je potřeba upravit interní směrnice pro školy, školky, umělecké školy. I tady jsme schopni klientům pomoci nová pravidla zaimplementovat do praxe. Přesto, že jsme měli vyhrazené necelé dvě hodiny času, tak díky velkému zájmu o témata v následné diskuzi jsme zůstali výrazně déle. Nám to nevadí. Máme radost, když vidíme, že naše práce dává smysl.

Setkání TOP poradců platformy EDWARD
Investiční platforma Edward se neustále rozvíjí. Přibývá funkcí a klientsky užitečných vychytávek. Co nového se v Edwardovi objevilo, jaké jsou praktické zkušenosti s novými, již zavedenými nástroji, co nového se chystá? O tom jsme jednali na setkání TOP investičních poradců.

Tentokrát jsme to neměli daleko. Vlastně jsme zůstali doma. V pivovaru Beránek ve Stěžerách jsme strávili celý den přednáškami nejen o Edwardovi, ale také o aktuálním vývoji na investičních trzích v Evropě i ve světě. Jak pracovat s volnými peněžními prostředky klientů, které jsou na depozitních účtech v době úroková sazba stále klesá? Jaké jiné nástroje použít tak, aby úročení rezerv poráželo inflaci. Ještě v roce 2022 to byl neřešitelný problém. Dnes, kdy se inflace pohybuje zpět na úrovni okolo 2%, tak máme řadu konzervativních nástrojů se zhodnocením 5% až 6% p.a. To už stojí za to opět s užívanými investičními nástroji trochu pootočit.

Nevíte jak na to? Rádi vám v Pultar a partneři poradíme.

KE STAŽENÍ

Zaujal vás tento díl našeho zpravodaje? Chcete toto vydání stáhnout pro pozdější použití i ve formě pdf?

CHCETE OD NÁS DOSTÁVAT INFORMACE EMAILEM?

V případě, že stojíte o zasílání informací z našeho informačního servisu poskytovaného našim klientům, vyplňte níže v patičce webu vaše kontaktní údaje.